レンタカー補償とは？基本解説
「よーし、旅行だ！」「ちょっと大きな荷物運びたいな」そんな時に便利なレンタカー！でも、予約画面を見てると「免責補償」「NOC補償」…ん？なんかよく分からないオプションがいっぱい出てきませんか？「これって入るべきなの？」「そもそも何なの？」って疑問に思ってる人も多いはず。
まず、大前提として、レンタカーの基本料金には、ある程度の「保険」が含まれていることがほとんどです。これは、万が一事故を起こしてしまった時に、相手への賠償（対人・対物）や、自分や同乗者のケガ（人身傷害）、借りた車自体の修理代（車両）をカバーするためのもの。いわば、最低限の備えって感じですね。
じゃあ、「補償」って何が違うの？って話ですが、簡単に言うと、基本料金に含まれる保険だけじゃカバーしきれない部分を、オプションで手厚くするものが「補償」なんです。
具体的には、事故を起こした時に自己負担しなきゃいけない金額（これを免責額って言います）をチャラにしてくれたり、事故や故障でレンタカーが使えなくなった時にレンタカー会社に支払う営業補償（これがNOC）をカバーしてくれたりするものです。
つまり、レンタカーの「保険」は基本セット、「補償」は安心を追加するトッピングみたいなイメージ！このトッピングをどうするかで、万が一の時の自己負担額が大きく変わってくるってわけです。この記事で、その「補償」について、しっかり解説していくので、ぜひ参考にしてくださいね！
レンタカー保険は必須？結論から
さて、いきなり核心に迫っちゃいますが、「レンタカーの補償って、絶対に入らないとダメなの？」って疑問。これ、すっごく気になりますよね。
結論から言っちゃうと…法律上の義務ではないけど、加入を強く、強く、つよーーーーくオススメします！
「え、義務じゃないなら入らなくてもいいじゃん」って思ったアナタ、ちょっと待って！確かに、レンタカー会社が用意している「免責補償」や「NOC補償」といったオプションは、あくまで任意加入です。加入するかしないかは、最終的には自分で決めることになります。
でも、考えてみてください。慣れない車、知らない道、旅先での運転…いつもより事故のリスクって高まりやすいと思いませんか？ もし、万が一事故を起こしてしまったら…？
基本料金に含まれる保険があるから大丈夫っしょ！って思うかもしれませんが、さっきもチラッと話したように、保険には「免責額」っていう自己負担部分があります。例えば、対物賠償の免責額が5万円、車両保険の免責額が5万円だったら、事故の内容によっては合計10万円を自分で払わないといけなくなるんです！
さらに、後で詳しく説明する「NOC（ノンオペレーションチャージ）」っていう営業補償も、事故を起こすと発生することがほとんど。これも数万円単位の出費になります。
つまり、補償に入っていないと、事故一発で十数万円、場合によってはそれ以上のお金が飛んでいく可能性があるってことなんです！ せっかくの楽しい旅行や、便利な移動が、一瞬で悪夢に変わっちゃうかもしれません…
だから、任意とはいえ、レンタカーの補償は「万が一への備え」として、ケチらずにしっかり加入しておくのが賢い選択だと、私たちは考えています。数百円～数千円の追加料金で、その大きなリスクを回避できるなら、安いものだと思いませんか？
補償なし！レンタカー事故のリスク
「いやいや、俺は運転に自信あるし、事故なんて起こさないって！」
「ちょっとでも費用を抑えたいんだよね…補償って、結局ムダ金じゃない？」
うんうん、その気持ち、すごく分かります。補償料だって、積み重なればバカにならない金額になりますもんね。でも、もし補償に入らないまま事故を起こしてしまったら、一体どれくらいの金銭的リスクがあるのか、具体的に見ていきましょう。これを知ると、「やっぱり入っておこうかな…」って思うかもしれませんよ。
補償なしで事故った場合に、主に自己負担になる可能性があるのは、以下の３つです。
- 対物賠償の免責額負担
- 車両保険の免責額負担
- NOC（ノンオペレーションチャージ）の負担
それぞれ、どれくらいの金額になる可能性があるんでしょうか？
１．対物賠償の免責額負担
これは、事故で相手の車や、ガードレール、電柱、お店の壁などを壊してしまった場合に発生する自己負担です。多くのレンタカー会社では、だいたい5万円くらいに設定されています。つまり、相手への賠償金がいくらであろうと、まずあなたが5万円を負担する必要があるってことです。（※もちろん、保険で支払われる上限額を超えた分は、別途自己負担になります）
２．車両保険の免責額負担
これは、借りているレンタカー自体を修理する必要が出た場合に発生する自己負担。ぶつけたり、こすったりした場合ですね。これもだいたい5万円～10万円くらいに設定されていることが多いです。車種によってはもっと高額な場合も！
ということは…もし、あなたが電柱にレンタカーをぶつけてしまい、電柱も車も修理が必要になったら…？
対物免責5万円 + 車両免責5万円 = 合計10万円 の自己負担がいきなり発生する可能性があるんです！ ひえぇ…
３．NOC（ノンオペレーションチャージ）の負担
これがまたクセモノなんです。NOCは「休業補償」とも呼ばれていて、事故や故障、盗難、汚損などでレンタカーが修理や清掃のために使えなくなった期間、レンタカー会社が営業できないことに対する補償金です。これは、免責額とは別に請求されます。
NOCの金額は、レンタカーが自走して営業所に返却できるかどうかで変わることが一般的です。
- 自走して返却できた場合： 2万円～3万円程度
- 自走できず、レッカー移動などになった場合： 5万円程度
これも、事故を起こしたらほぼ確実に請求されると考えておいた方がいいでしょう。
つまり、さっきの電柱にぶつけちゃった例だと、免責額の10万円に加えて、NOCの5万円（自走不能だった場合）が発生し、合計15万円もの出費になる可能性が…！
これに加えて、もしレッカー代が保険や補償の範囲外だったら、その費用も上乗せされるかもしれません。
どうでしょう？ 補償なしのリスク、かなり具体的にイメージできたんじゃないでしょうか？ もちろん、事故を起こさないのが一番ですが、「万が一」は誰にでも起こりうること。数千円の補償料をケチったせいで、十数万円、あるいはそれ以上の予期せぬ出費に見舞われるリスクを考えると、やっぱり補償には入っておいた方が安心ですよね。
お金の問題だけでなく、事故後の手続きや精神的な負担も、補償に入っていればだいぶ軽減されますよ。
レンタカー補償の種類を知る
「よし、補償に入る必要性は分かった！でも、種類が多くてどれに入ればいいか分からないよ…」
そうですよね。レンタカー会社のサイトやカウンターで説明されても、専門用語が多くてチンプンカンプン…なんてことも。ここでは、代表的な補償の種類を分かりやすく解説していきます！ これを読めば、自分に必要な補償がきっと見えてきますよ。
主に覚えておきたいのは、以下の３つです。
- 免責補償制度
- NOC（ノンオペレーションチャージ）補償
- その他の安心補償（タイヤ・ホイール、車内装備など）
免責補償制度とは？
まずは、一番よく聞く「免責補償制度」。これは、さっき「補償なしのリスク」で説明した「免責額」を免除してくれる制度です。
通常、事故を起こすと、
- 対物賠償：自己負担 5万円
- 車両保険：自己負担 5万円～10万円
くらいのお金が必要になるんでしたよね。免責補償に加入しておけば、この合計10万円～15万円の支払いが、なんとゼロになるんです！ これはデカい！
加入料金は、レンタカー会社やクラスによって多少異なりますが、だいたい1日あたり1,000円～2,000円程度が目安です。1日1,000円ちょっとで、万が一の時の10万円以上の出費がなくなると思えば、かなりコスパの良い補償だと言えるでしょう。
注意点としては、すべての事故で免責額がゼロになるわけではない、ということ。例えば、警察への届け出がない事故（これダメ、絶対！）、飲酒運転や無免許運転、貸渡約款に違反するような使い方をした場合、故意による事故などは、免責補償に入っていても適用されません。当たり前といえば当たり前ですが、ルールを守って運転することが大前提です。
また、後述するNOC（ノンオペレーションチャージ）は、この免責補償制度の対象外という点も、しっかり覚えておきましょう！ 免責補償に入ったからといって、自己負担が完全にゼロになるわけではないんです。
NOCとは？安心のための特約
次に出てくるのが「NOC（ノンオペレーションチャージ）」。これは「休業補償」のことでしたね。事故や故障、汚損などで車が使えなくなった時に、レンタカー会社に支払うお金です。
大事なことなので繰り返しますが、NOCは、免責補償制度ではカバーされません！
NOCの金額は、先ほども触れた通り、
- 自走して返却できた場合：2万円～3万円程度
- 自走不能の場合：5万円程度
が相場です。事故だけでなく、例えば「車内でタバコを吸ってニオイが取れなくなった」「シートにジュースをこぼしてシミになった」といった汚損・破損でも、清掃や修理のために車が使えなくなれば、NOCを請求される可能性があります。
そこで登場するのが、「NOC補償」や「ECO（イーシーオー：営業補償免除）」といった名称の特約です。（名称はレンタカー会社によって異なります）
これに加入しておけば、万が一NOCが発生した場合でも、その支払いが免除されるんです！
加入料金は、免責補償にプラスして、1日あたり500円～1,000円程度が一般的。免責補償と合わせても、1日あたり1,500円～3,000円くらいで、免責額とNOCの両方をカバーできる計算になりますね。
「免責補償だけでいいかな…」と思う人もいるかもしれませんが、事故を起こして免責額がゼロになっても、NOCの数万円を払うのはやっぱり痛いですよね？ せっかく補償に入るなら、このNOC補償までセットで加入しておくことを強くオススメします！ これで、事故時の金銭的な自己負担は、ほぼゼロに近づけることができます。
ここで、免責補償とNOC補償の関係を整理しておきましょう。
| 補償の種類 | カバーするもの | カバーしないもの | 料金目安（1日） |
|---|---|---|---|
| 免責補償制度 | 対物・車両事故の免責額（自己負担分） | NOC、保険適用外の事故、タイヤ・ホイールなど | 1,000円～2,000円 |
| NOC補償（ECOなど） | NOC（ノンオペレーションチャージ） | 免責額、保険適用外の事故、タイヤ・ホイールなど | 500円～1,000円 |
※料金はあくまで目安です。詳細は各レンタカー会社にご確認ください。
その他！安心をプラスする補償
免責補償とNOC補償に入れば、事故による大きな自己負担はかなりカバーできます。でも、「もっと細かいトラブルも心配…」という人もいますよね？ 例えば…
- 走行中にタイヤがパンクしちゃった！
- 縁石に乗り上げてホイールキャップをなくした…
- キーを車内に入れたままロックしちゃった！（インロック）
- ガス欠になっちゃった…
* バッテリーが上がってエンジンがかからない！
実は、こういったタイヤのパンク修理代やホイールキャップ代、バッテリー上がりやインロックの対応費用などは、免責補償やNOC補償の対象外となることが多いんです！ え、そうなの！？って感じですよね。
でも、ご安心を。多くのレンタカー会社では、こういった細かなトラブルに対応するための、さらに手厚いオプションプランを用意しています。
名称は会社によって様々で、「安心フルサポート」「ワイド補償」「プレミアム安心パック」みたいな名前が付いていることが多いです。
これらのプランに加入しておくと、
- タイヤのパンク修理・交換費用
- ホイールキャップ紛失時の負担金
- バッテリー上がり時のジャンピング作業
- キー閉じ込み時の解錠作業
- ガス欠時の給油サービス（ガソリン代は別途の場合あり）
などが、無料または割引料金で受けられるようになります。ロードサービスが付帯している場合も多いですね。
加入料金は、NOC補償にさらにプラスして、1日あたり数百円～1,000円程度が目安。つまり、免責補償＋NOC補償＋このフルサポート系の補償を全部つけると、1日あたり2,000円～4,000円くらいになるイメージでしょうか。
「そこまで必要かな？」と思うかもしれませんが、例えば慣れない土地でのパンクは本当に焦りますし、JAFなどを呼ぶと結構な費用がかかります。特に運転に自信がない方、長距離を走る予定の方、小さなお子さん連れの方などは、こうしたフルサポート系の補償まで入っておくと、より安心してドライブを楽しめるでしょう。
どこまでの安心を買うかは、自分の運転スキルや旅行のプラン、予算と相談して決めるのがベストですね！
賢い！レンタカー補償の選び方
さて、ここまでレンタカー補償の種類について見てきました。「免責補償」「NOC補償」「その他の安心補償」…いろいろあるのは分かったけど、じゃあ結局、自分はどう選べばいいの？って思いますよね。
ここでは、後悔しないための「賢い補償の選び方」のポイントをお伝えします！
ポイント１：基本は「免責補償＋NOC補償」のセット加入！
まず、迷ったらコレ！と言えるのが、「免責補償」と「NOC補償」の両方に加入することです。これに入っておけば、万が一事故を起こしてしまっても、自己負担額（免責額）と休業補償（NOC）の支払いが免除されるので、金銭的なダメージを最小限に抑えられます。
「事故なんてめったに起こさないし…」と思うかもしれませんが、「備えあれば憂いなし」。特に以下のケースでは、このセット加入を強く推奨します。
- 運転にあまり自信がない方（ペーパードライバーなど）
- 初めて行く場所、慣れない道を運転する予定がある方
- 長距離を運転する予定がある方
- 交通量が多い都市部や、狭い道が多い場所で運転する方
- 悪天候（雨、雪など）が予想される場合
ぶっちゃけ、ほとんどの人が上記に当てはまるのではないでしょうか？ だからこそ、この「免責補償＋NOC補償」が基本の備えとなるわけです。
ポイント２：心配性な人・初心者は「フルカバー」も検討
「事故も心配だけど、パンクとかバッテリー上がりとか、細かいトラブルも不安…」
「とにかく心配事をなくして、安心して旅行を楽しみたい！」
そんなあなたは、「その他の安心補償」まで含めたフルカバータイプのプランを検討する価値アリです。タイヤ周りのトラブルや鍵の閉じ込みなど、意外と起こりがちな（そして地味に面倒な）トラブルもカバーしてくれるので、安心感がグッと増します。
料金は少し高くなりますが、「安心をお金で買う」と考えれば、決して高すぎる投資ではないはず。特に、旅行のスケジュールが詰まっている場合や、トラブル対応で時間をロスしたくない場合には、有力な選択肢になります。
ポイント３：予算と安心のバランスを考える
もちろん、予算は無限ではありませんよね。補償を手厚くすればするほど、当然レンタル料金の総額は上がっていきます。
「最低限のリスクはカバーしたいけど、費用は抑えたい」という場合は、「免責補償のみ」という選択肢も考えられなくはありません。ただし、その場合はNOCの支払いリスク（2万円～5万円）は残ることをしっかり理解しておく必要があります。
自分の運転スキル、走行距離や場所、そして予算を総合的に考えて、「どこまでのリスクを」「いくらでヘッジしたいか」を判断することが大切です。どのプランが自分に合っているか、レンタカー会社のスタッフに相談してみるのも良いでしょう。
ポイント４：予約時にしっかり内容を確認！
レンタカー会社によって、補償の名称やカバー範囲、料金体系は微妙に異なります。「この前借りた会社と同じだろう」と思い込まず、予約する際には、
- どの補償に加入するのか？（免責補償？NOC補償？フルカバー？）
- それぞれの補償で何がカバーされて、何がカバーされないのか？
- 料金はいくらか？
を、しっかりと確認しましょう。特にネット予約の場合は、オプション選択画面をよく読んで、意図した通りの補償内容になっているか、最終確認画面でチェックすることが重要です。
自分の保険やクレカは使える？
「あれ？そういえば、自分の自動車保険に『他車運転特約』ってのが付いてたような…」「クレジットカードの保険って使えないの？」
これもよくある疑問ですよね。もし自分の保険やクレカでカバーできるなら、レンタカー会社の補償に入らなくてもいいんじゃない？って考えるのは自然なこと。
結論から言うと、自分の保険やクレカの保険だけでレンタカーの補償をカバーするのは、ちょっと注意が必要で、あまり現実的ではないケースが多いです。
【自分の自動車保険（任意保険）の『他車運転特約』について】
多くの自動車保険には、「他車運転特約（他車運転危険補償特約）」というものが自動で付帯されていることがあります。これは、友人や家族の車など、自分のものではない車を運転中に事故を起こした場合に、自分の保険を使って賠償できるという便利な特約です。
じゃあ、レンタカーも「自分のものではない車」だから使えるんじゃない？と思いますよね。しかし、ここには落とし穴が！
- そもそもレンタカーが対象外の場合がある： 保険会社や契約内容によっては、「わ」ナンバーや「れ」ナンバーのレンタカーは、他車運転特約の対象外とされている場合があります。これは必ずご自身の保険証券や約款を確認する必要があります。
- 車両保険は適用されないことが多い： 他車運転特約は、基本的に対人・対物賠償をカバーするもので、借りた車自体の損害（＝レンタカーの修理代）を補償する車両保険部分は、対象外となるケースがほとんどです。つまり、事故でレンタカーを壊してしまった場合、自分の保険は使えず、レンタカー会社の車両保険（免責額あり）に頼ることになります。
- NOCは当然カバーされない： 他車運転特約でNOC（休業補償）が支払われることはありません。
- 保険を使うと等級が下がる： もし他車運転特約を使って保険金を請求した場合、自分の自動車保険の等級が下がり、翌年以降の保険料が上がってしまう可能性があります。
…というわけで、他車運転特約は、レンタカー利用時のリスクを完全にカバーするには不十分なケースが多いのです。
【クレジットカード付帯の保険について】
ゴールドカードやプラチナカードなど、一部のクレジットカードには旅行傷害保険が付帯していますよね。「国内旅行傷害保険」の中に、レンタカーの修理費用を補償してくれるような項目はあるのでしょうか？
これも残念ながら、一般的なクレジットカード付帯の国内旅行傷害保険では、レンタカー利用中の事故による車両損害やNOCをカバーしてくれるものは、ほとんどありません。
海外旅行傷害保険の中には、オプションで「レンタカー補償」を付けられるものもありますが、国内旅行では対象外なのが一般的です。（ごく一部、特殊なカードには付帯している可能性もゼロではありませんが、期待しない方が良いでしょう）
また、仮に何らかの補償が付いていたとしても、「旅行代金をそのカードで支払っていること」が条件だったり、補償額に上限があったり、免責額が設定されていたりと、利用には様々な制約があることがほとんどです。
【結論：レンタカー会社の補償に入るのが確実で手軽！】
以上のことから、自分の自動車保険やクレジットカードの保険に過度な期待はせず、レンタカーを借りる際には、そのレンタカー会社が提供している補償（特に「免責補償＋NOC補償」）に加入するのが、最も確実で手軽な方法と言えます。
手続きもレンタカーの予約・貸渡と同時にできますし、万が一事故が起きた際も、レンタカー会社に連絡すれば、保険・補償の適用についてスムーズに対応してもらえます。
万が一！レンタカー事故の対応
どんなに気をつけていても、事故は予期せぬ時に起こってしまう可能性があります。もし、レンタカーで事故を起こしてしまったら…？ パニックにならず、冷静に対応することが何よりも大切です。
ここでは、万が一の事故発生時に、あなたが取るべき行動とその注意点をまとめました。いざという時のために、しっかり頭に入れておきましょう！
事故時の流れと注意点
事故が起きたら、以下の順番で落ち着いて対応してください。
① 負傷者の救護【最優先！】
- まず、自分自身や同乗者、相手がいる場合は相手の方のケガの状況を確認します。
- 負傷者がいる場合は、すぐに119番に連絡し、救急車を要請してください。
- 可能な範囲で、応急手当を行いましょう。
- 何よりも人命が最優先です！
② 危険防止措置
- さらなる事故を防ぐため、車を安全な場所に移動させます。（可能であれば）
- ハザードランプを点灯させ、後続車に事故があったことを知らせます。
- 停止表示器材（三角表示板）や発煙筒を使って、二次的な事故の発生を防ぎましょう。
- 高速道路上での事故は特に危険です。絶対に車外を歩き回らず、ガードレールの外など安全な場所に避難してください。
③ 警察への連絡【必須！】
- ケガ人の有無や事故の大小に関わらず、必ず110番に連絡し、警察に事故の届け出をしてください。
- 「たいした事故じゃないから」「相手がいいって言ってるから」と、警察に連絡しないのは絶対にダメです！
- 警察への届け出がないと、保険・補償の適用に必要な「交通事故証明書」が発行されません。これが無いと、せっかく補償に入っていても、自己負担になってしまう可能性があります。
- 相手がいる場合は、相手にも警察への届け出が必要であることを伝えましょう。
④ レンタカー会社への連絡
- 警察への連絡が終わったら、すぐにあなたが借りているレンタカー会社の事故受付窓口に連絡してください。連絡先は、通常、車検証入れやダッシュボード、契約書などに記載されています。（事前に確認しておくと安心です）
- 事故の状況（日時、場所、状況、相手がいる場合は相手の情報など）を正確に伝えます。
- 今後の対応について、レンタカー会社の指示を仰ぎましょう。（レッカーの手配、代替車両の有無など）
- レンタカー会社への連絡を怠ると、保険・補償が適用されない場合があります。
【特に注意してほしいこと！】
- その場で示談しない！
事故の相手方とその場で「修理代を払います」とか「これで終わりにしましょう」といった口約束（示談）は絶対にしないでください。賠償については、保険会社やレンタカー会社を通して行うのが原則です。勝手な示談は、後々トラブルになったり、保険・補償が適用されなくなったりする原因になります。 - 警察への届け出は絶対に！
どんなに小さな事故（単独の自損事故含む）でも、必ず警察に届け出てください。事故証明書がないと、保険も補償も使えません。 - レンタカー会社への連絡も忘れずに！
事故を起こしたことをレンタカー会社に報告しないのもNGです。 - 事故状況の記録をとる
可能であれば、事故現場の状況をスマートフォンなどで写真に撮っておきましょう。また、相手がいる場合は、相手の氏名、住所、連絡先、車のナンバー、加入している保険会社などを交換しておくと、後の処理がスムーズです。
事故は起こさないことが一番ですが、万が一の時の対応を知っておくだけで、パニックにならず、より適切な行動が取れるはずです。楽しいレンタカー利用のために、これらの点をしっかり覚えておいてくださいね！
